신용점수 관리 방법 총 정리

신용점수를 잘 관리해야 사업을 하거나 돈을 빌릴 때 유리하게 작용할 수 있습니다. 현대인에게 신용점수란 곧 내 신용도를 뜻하는 말입니다. 신용점수가 낮으면 금융권을 이용할 때나 일상생활을 할 때 불리한 점이 많은데요. 오늘은 신용점수 올리는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

신용점수 관리 방법

1. 돈을 빌릴 때는 제1 금융권을 이용하기
2. 신용카드와 체크카드를 사용하기
3. 연체이력을 남기지 않기
4. 각종 공과금 밀리지 않기
5. 카드론, 현금서비스 이용하지 않기
6. 경제 활동내역을 제출하기

 

1. 돈을 빌릴 때는 제1 금융권을 이용하기

돈을 빌릴 때 일반적인 제1 금융권 은행에서 이용하시는 것이 좋습니다. 국민은행, 하나은행, 신한은행 등의 은행이나 카카오 뱅크, 케이 뱅크 등과 같은 인터넷은행도 포함됩니다. 제2 금융권은 신협이나 새마을금고, 저축은행 등이 있는데 가능하시면 제1 금융권을 이용하시는 것을 추천드립니다. 2 금융권 이하의 기관에서 돈을 빌리는 경우 신용도에 안 좋은 영향을 미칠 수 있습니다.

 

2. 신용카드와 체크카드를 사용하기

신용카드와 체크카드를 사용하는 것만으로도 신용점수에 좋은 영향을 줄 수 있습니다. 신용카드를 꾸준히 사용하여 금융 이력을 남기고 연체하지 않고 카드대금을 잘 납입한다면 신용카드를 아예 쓰지 않은 사람보다 신용점수가 높게 나오게 됩니다. 이 사람은 카드값을 잘 변제하고 있구나라고 개인의 신용활동을 증빙해주기 때문입니다. 신용카드를 아예 사용하지 않은다면 신용도를 평가할 아주 중요한 지표가 없으니 점수에 좋지 않은 영향을 주게 됩니다.

 

신용카드의 한도를 최대로 설정하고 한도 내에서 무리하지 않는 범위(30~50%)를 적절히 사용하는 것은 신용점수를 올리는데 도움이 됩니다. 신용카드를 잘 사용하지 않는 분들은 체크카드를 잘 이용해서 금융 이력을 남기는 것이 도움이 됩니다. 체크카드는 30만 원 이상을 6개월 동안 사용하면 신용점수에 긍정적인 요인이 됩니다.

• 신용불량자인 경우에 신용카드 발급이 되지 않는데 이럴 경우 체크카드를 6개월 이상 장기간 잘 사용하면 금융 이력을 남길 수 있고 이러한 금융기록이 신용도를 평가하는 기준이기 때문에 점수에 좋은 영향을 주게 됩니다. 체크카드를 잘 이용하여 금융 이력이 쌓이면 신용카드 발급에도 유리한 부분이 있습니다.

 

3. 연체이력을 남기지 않기

신용카드를 사용하다 보면 결제일에 깜빡하고 통장에 돈을 안 넣어두는 경우가 있는데 이럴 경우에는 5일 이내에 연체금을 갚아야 합니다. 10만 원 이상 5일 이상 연체 시에 신용도에 반영이 되고 연체이력은 신용점수에 악영향을 줍니다. 연체기록은 5년 동안 따라다니며 90일 이상의 연체는 장기연체로 신용도를 크게 하락시킵니다. 

 

이미 신용카드나 다른 연체된 금액이 있다면 오래된 순으로 납부하시는 것이 좋습니다. 연체된 기간이 동일하면 금액이 큰 순서대로 상환하는 것이 유리합니다. 

 

4. 각종 공과금 밀리지 않기

국민연금과 건강보험료는 연체를 해도 신용점수에 영향을 주지는 않습니다. 하지만 통신비가 장기간 연체되면 신용등급에 악영향을 줄 수 있습니다. 장기간 연체 시 연체이력을 서울보증보험에서 등록하기 때문입니다. 

 

각종 전기세, 도시가스, 수도요금 등의 공과금도 내 연체내역이 신용회사에 등록될 경우 신용점수가 하락하니 잘 관리하시기 바랍니다. 또한 각종 공과금을 6개월 이상 성실히 납부한 경우에는 이 내역을 올 크레디트 등의 신용평가 회사에 제출 시에 신용점수를 올려주니 참고하시기 바랍니다.

 

 

5. 카드론, 현금서비스 이용하지 않기

일반적으로 1 금융권에서 돈을 빌리는 것 자체로 신용도가 하락하지는 않습니다. 하지만 카드론을 이용하거나 현금서비스를 이용하는 행위는 신용점수에 굉장히 안 좋습니다. 이것을 이용하면 이 사람은 현재 돈이 없어서 카드론을 받았구나라고 판단할 수 있기 때문입니다. 특히 고금리의 카드론이나 현금서비스를 한도 끝까지 받을 경우에 더 점수가 하락하게 됩니다.

 

 

6. 경제 활동내역을 제출하기

신용평가사에 내 경제활동 내역을 제출하는 것으로도 신용점수를 올릴 수 있습니다. 필요서류는 아래와 같습니다. 

• 건강보험 납부확인서 또는 납부내역
• 소득금액 증명원

 

신용점수별 등급표

아래의 평가 기준에 따라 신용도를 잘 관리하시기 바랍니다. 신용등급제가 사라지고 점수제로 바뀌었으며 계속해서 우량한 신용활동을 통해 신용도를 높이는 것이 중요합니다. 신용도가 추락하는 것은 한순간이니 꾸준한 관리가 필요합니다. 저는 꾸준한 관리를 통해 신용점수 1000점을 유지하고 있습니다.

신용등급	평 가	신용 점수(올크레딧 기준)
1~2등급	최우량 등급으로 돈을 갚지 못할 확률이 거의 없는 정도의 신용도	891~1000점
3~4등급	우량등급으로 부실 가능성이 낮은 수준의 신용도	768~890점
5~6등급	일반등급으로 단기연체 경험이 있고 대부업체등을 이용할 시 해당됨	630~767점
7~8등급	주의등급으로 연체경험이 많고 3금융권 이하의 업체의 거래가 많음	454~629점
9~10등급	위험등급으로 현재 연체중이고 심각한 연체경험이 있는 정도의 신용도	0~453점

카카오뱅크 어플 나의 신용정보

 

마치며

신용점수는 또 다른 내 얼굴이며 꾸준한 신용정보 조회를 통하여 수시로 관리하는 습관이 중요합니다. 카카오 뱅크 앱을 통해서 간단히 조회가 가능하니 수시로 확인하시고 연체된 이력이 없는지 점수를 통해 확인하시면 됩니다.

 

전세를 구하거나 내 집 마련을 하실 때 그리고 사업체를 차려서 신용보증재단 등을 이용하실 때 신용도는 절대적인 평가지표 중에 하나입니다. 이러한 기본적인 정보들을 잘 숙지하시어 평소에 잘 관리하시는 습관이 중요합니다.

 

 

 

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